中长期大额存单不卖了?记者求证,多家银行3年期紧俏5年期难觅

今日有消息称，招商银行已不再新发3年期、5年期大额存单产品额度。记者4月11日以投资者身份咨询多家招商银行网点获悉，目前该行3年期和5年期大额存单没有额度，只有等不定期开放。其他多家银行已基本不再销售5年期大额存单产品。

“这一期的3年期大额存单被抢光了，利率是2.55%，您要买的话可以等到五月份再看看。”招商银行一家网点客户经理介绍，目前该行1个月、3个月、6个月大额存单利率为1.65%、1.7%和1.9%，1年期利率为2.0%，2年期大额存单利率为2.15%。不过这位客户经理介绍，5年期大额存单和定期存款利率一样，都为2.0%。

登录招商银行官方APP点击“大额存单”一栏，目前在售的大额存单产品只有1个月、3个月、6个月、1年期、2年期的大额存单，2年期到期付息、可转让的大额存单利息为2.15%，已看不见3年期、5年期的大额存单产品信息。对比之下，去年招商银行3年期大额存单利率为2.9%。

不过，这并不意味着招商银行与长期定存告别。在“定期存款”栏目中的“整存整取”，该行依然有3年期、5年期产品，其中3年期利率1.95%，5年期利率2.0%。

其他银行售卖大额存单产品情况如何？记者查询发现，多家银行依然提供2年期、3年期大额存单业务，不过5年期产品难觅，部分银行的大额存单利率几乎与同期限的定期存款产品持平。

在工商银行APP，大额存单一栏里在售1个月至5年不等的大额存单产品，利率从1.5%至2.4%不等，各期限产品基本均有额度，除了2024年第二期3年期大额存单需要300万元起存外，其他产品均为20万元起存。

中国银行官网显示，去年底该行刚发布了年度第四期个人大额存单，3年期、5年期产品均有，3年期大额存单利率2.35%，5年期大额存单利率2.40%。不过，中国银行发布的公告显示，上述3年期、5年期大额存单发售对象为“特定客户”。中国银行还表示，不同地区产品销售策略可能有所不同，且额度有限。

其他银行则已没有在售的5年期大额存单产品。记者查询发现，北京银行大额存单目前最长是1年期，利率为1.8%，无2年期、3年期、5年期产品；农业银行1个月至3年期的大额存单利率为1.5%至2.35%不等，没有5年期产品在售；建设银行依然提供3年期大额存单，20万元起存，利率为2.35%，但有条件限制，比如需为代发工资客户等，5年期大额存单同样缺席。

部分银行的大额存单产品利率与同期限定期存款持平。例如，兴业银行起存金额20万元的2年期、3年期大额存单产品利率分别2%、2.60%，该行1万元起存的1年期、3年期定期存款产品利率分别为1.95%、2.60%。

当前银行存款增长依然较快，存款成本居高不下，在贷款利率持续走低的情况下，银行净息差承压。今年以来，银行正在努力压降负债端成本。

根据国家金融监督管理总局披露的数据，截至2023年末，商业银行净息差为1.69%，已经跌破《合格审慎评估实施办法（2023年修订版）》中自律机制合意净息差1.8%的临界值。在2023年度各银行的业绩发布会上，多位银行管理层均透露，压降付息成本是今年工作的重中之重。

银行业内人士表示，大额存单产品利率较高，客户存款意愿较强，压降成本较高的中长期定期存款或存单可以更好地管理净息差，因此控制资金成本较高的3年期以上大额存单额度成为必然。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为，银行通过合理压降大额存单等定期存款产品，优化存款负债结构，降低综合负债成本。只要目前银行负债成本及净息差压力不减，银行仍有动力主动优化负债结构，部分高息存款产品发行将控制在较低水平。

记者 潘福达

编辑 : 李燕