及时强化规则堵漏，防止“先享后付”隐患扩大化

□蒋璟璟

一种“先享后付”的消费模式在预付费行业悄然兴起，但近期却不断有消费者反映，他们遭遇的“先享后付”，并非像商家宣传得那么完美。记者走访各地的实体门店后发现，利用“先享后付”诱导年轻消费群体过度消费、超前消费的现象并不罕见，这与“先享后付”这种支付模式推出的初衷背道而驰。金融专家总结“先享后付”特点：像预付式消费、像信用卡分期、像信用贷款，但性质又不完全一样，所以无法定义本质，这就使得“先享后付”缺乏监管。（央视）

“先享后付”近来频频陷入争议，争议最大的场合，其实有两个。一个是电商网站的“先用后付”，消费者经常不知不觉或者被平台诱导着就开通了这一功能，后续麻烦不断；还有一个，则是线下某些“预付费”消费项目中的“先享后付”。其实，“先享后付”这个词组本身就是存在一定迷惑性的，我们知道，日常去餐馆很多都是“先吃饭后买单”的，这看似也是“先享后付”，可最近被投诉不断的“先享后付”却完全是另一回事。

被曝光的所谓“先享后付”，更准确地说，应该是“先享有，分期付”，实际操作中，通常是通过一纸协议约定消费者像“办卡”一样在商家连续消费，但是“办卡”的费用不一次结清，而是后续分期结清。对消费者来说，“先享后付”最大的好处就是可以享受“办卡”折扣的同时，还不用担心商家卷钱跑路。看起来，这很像是“消费贷分期付款”，可一个本质区别在于，“先享后付”并没有作为第三方的信贷机构的介入，也没有一个贷款的过程。消费者自始至终，都是在用自有资金付款。

“先享后付”之所以一再引发纠纷，一个关键问题就在于“根本停不下来”：消费者若想终止履约，不仅要交违约金，还只能求助商家从后台解约。如果商家不想解约，钱就会被一直划扣……由于商家提前通过各种方式诱导了消费者授权支付平台强制扣款，相应地也就失去了主导权，最终只能任由商家摆布。消费者之所以青睐“先享后付”，除了能降低前期支付压力，一个很重要的原因，就在于自以为“一切尽在掌握”。而种种案例表明，这不过是错觉。

在预付式消费被通过“冷静期”“专用账户”等制度而逐步完成监管闭环之后，走偏的“先享后付”俨然又在其中打开了一个口子。面对新情况，监管不能再有滞后性。及时完成规则层面的二次堵漏，这是避免“先享后付”风险扩大化的关键。