有事找紫牛|宣传“0首付”，实为第三方垫付：南京城北楼盘新生圩宝龙广场如此操作涉嫌违规

3月13日，扬子晚报新闻热线96096接到一市民的投诉，称南京城北楼盘新生圩宝龙广场打出了“0首付”的促销广告，实则是要做高合同价格，因为开发商找来第三方公司“垫付”了首付款，买房人还需要额外再支付一笔数万元的“担保费”。扬子晚报紫牛新闻记者现场调查发现，该市民投诉的情况属实。对此现象，有行业律师指出，这属于典型的“骗贷”行为，实际背后风险重重。

图为新生圩宝龙广场“0首付”促销广告

市民爆料：实际房价与合同价格不一致，所谓的“0首付”有猫腻

投诉市民周女士表示，她在中介的广告中看到，城北楼盘新生圩宝龙广场打出了“0首付”的广告，积蓄不多的她有点动心了，于是赶到项目售楼处去咨询。

实地了解之后，周女士才发现，新生圩宝龙广场的0首付“有猫腻”。据她了解，新生圩宝龙广场80㎡的房子折后最低155万，但实际签合同时总价要做高，实际贷款金额155万，首付则由开发商来垫。

“跟开发商签订虚假购房合同，这种行为是违法的吧？”周女士对此心生疑惑，拨打了扬子晚报/紫牛新闻96096热线。

现场调查：房屋总价要做高，还要额外给担保费

接到投诉后，记者来到了新生圩宝龙广场位于南京市栖霞区仙新路与恒发路交汇处的现场营销中心，发现现场已经来了不少闻讯而来的看房人，售楼员忙得不亦乐乎。

据现场一位工作人员介绍，新生圩宝龙广场目前在售1栋和2栋两栋高层住宅，精装交付。看完样板房之后，工作人员给记者推荐了一套89㎡的户型，总价约255万，现场75折，优惠后总价约191万。

当记者询问“0首付”如何操作时，对方透露，虽然这套房总价为191万，但购房合同上，房源总价却要写239万，按照首套房贷款政策，首付两成约48万，贷款191万。

那么，48万的首付谁来付呢？工作人员让记者不要担心，开发商会找担保公司直接把首付款打到购房者的账户上，需要买房人在收款当天把48万转到房管局的监管账户上，所以说是“0首付”。

但他也明确表示，买房人需要给担保公司两个点的费用，这套89㎡的户型，“担保费”大概要3万元。

业内人士：实质是“内循环”，找担保公司谨防非法操作

记者注意到，近期的南京楼市中，有不少楼盘纷纷加大了促销打折的力度，连“首付”也卷起来了，一度哑火的“0首付”也开始“刷屏”。

对此，南京地产圈的一位业内人士指出，此前有些楼盘只是以“0首付”作为营销噱头，实际操作过程中开发商会通过分期支付、延期支付等方式短期降低买房人的首付门槛，而该案例中官宣“0首付”的开发商中，实际上是一种所谓的“内循环”，即可能是开发商马甲的第三方公司垫付首付，又进入开发商的账户。然后，抬高房价后，作为贷款额度，首付流程只为应对相关规定。需要注意的是，担保公司也可能存在非法操作，买房人要警惕！

该业内人士指出，对于买房人而言，这种操作模式看似让买房人“提前上车”，其实对买房人未必有利，反而放大了购房的金融杠杆，扩大了买房人的负债金额。“无论是月供，还是买房需要交纳的各项税费，都要大大增加。新生圩宝龙广场另外还要交一笔担保费，实际上增重了买房压力。”

对于银行来说，首付款是买房人对自身购房能力、还贷能力的证明，必须使用自有资金支付。如果房价继续下行，银行就会面临抵押品不足额的风险，信贷违约风险激增。

律师说法：涉嫌“骗贷”，背后的法律风险不容忽视

“签订虚假合同是违法行为。”律师告诉记者，0首付行为本质上是虚构购房合同，人为做高合同价格，以骗取更多的贷款，涉及虚构合同、贷款材料造假等问题，是典型的“骗贷”行为，背后的法律风险不容忽视。

“一经发现，银行不会进行放贷，即使已经放贷，往往也会直接解除按揭贷款合同，要求提前偿还全部贷款，买房人弄不好就房钱两空。另外，如果购房者被认定为骗贷，个人征信就有了不良记录，将影响以后的贷款及其它金融行为，情节严重的，还可能会被追究刑事责任。”因此律师建议，买房还应该根据自身的财务状况作出理性选择，避免因无力还贷引发信用危机，甚至陷入违法泥潭。

律师还表示，银行自身也应加强把关，对房产交易合同里房价的真实性进行审查，尤其是对房价交易价格高于该区域市场价的应保持警惕。对于违规的0首付行为，相关监管部门应重拳整治。扬子晚报/紫牛新闻记者 梅建明

校对 王菲

编辑 : 潘政